Банкротство пенсионеров в Костроме: особенности процедуры

Пенсионеры могут списать непосильные долги на тех же основаниях, что и другие граждане. Возраст, получение пенсии или отсутствие официальной работы не мешают пройти банкротство физических лиц в Костроме. При этом у пенсионеров есть важная особенность: стабильная пенсия считается доходом, но человека не могут полностью лишить средств к существованию. Кроме того, при определённых условиях пенсионеру доступно бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ.

Перед началом процедуры необходимо оценить размер долгов, состав имущества, сумму пенсии, действующие исполнительные производства и возможность обращения в МФЦ. От этих обстоятельств зависит, придётся ли подавать заявление в арбитражный суд или долг можно списать во внесудебном порядке.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Специального возрастного ограничения для банкротства нет. Обратиться за процедурой может как работающий, так и неработающий пенсионер, если он больше не способен выполнять обязательства перед банками, МФО, налоговой службой и другими кредиторами.

Обычно о банкротстве стоит задуматься, если ежемесячных доходов недостаточно для погашения долгов, приставы удерживают часть пенсии, задолженность продолжает расти, а продать имущество для расчёта с кредиторами невозможно или нецелесообразно.

В судебном порядке учитываются не только просроченные платежи, но и общая финансовая ситуация человека. Пенсионеру потребуется показать, что он объективно не может восстановить платёжеспособность и рассчитаться со всеми кредиторами.

Можно ли списать долги через МФЦ

Для некоторых пенсионеров внесудебное банкротство становится наиболее удобным вариантом. Заявление подаётся через МФЦ по месту жительства или пребывания, а сама процедура проводится бесплатно. Размер обязательств должен составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Пенсионер может воспользоваться специальным основанием для внесудебного банкротства, если одновременно выполняются следующие условия:

• основной доход составляет предусмотренная законом пенсия;
• исполнительный документ имущественного характера был выдан не позднее чем за год до обращения и предъявлен к исполнению;
• требования кредитора не исполнены либо исполнены только частично;
• у пенсионера нет имущества, на которое можно обратить взыскание, кроме получаемой пенсии.

Для подачи заявления потребуются справки о получении пенсии и состоянии исполнительного производства. Они должны быть выданы не ранее чем за три месяца до обращения в МФЦ.

Когда придётся обращаться в суд

Внесудебная процедура подходит не всем. Если сумма долгов превышает 1 миллион рублей, есть имущество для реализации или условия для обращения в МФЦ не выполнены, банкротство проводится через арбитражный суд.

Судебная процедура также может быть предпочтительнее, если у пенсионера несколько кредиторов, имеются спорные долги, сделки с имуществом или кредиторы продолжают предъявлять требования.

В деле участвует финансовый управляющий, который проверяет имущество, счета, доходы и операции должника. После завершения процедуры суд решает вопрос об освобождении пенсионера от оставшихся обязательств.

Заберут ли всю пенсию

Пенсия считается доходом должника и во время судебного банкротства учитывается при формировании конкурсной массы. Однако пенсионеру должны оставлять средства в размере установленного прожиточного минимума.

Деньги в пределах прожиточного минимума исключаются из конкурсной массы финансовым управляющим. При наличии иждивенцев может быть дополнительно сохранена сумма на их содержание.

Например, если размер пенсии не превышает установленный прожиточный минимум, как правило, передавать кредиторам из неё будет нечего. Если пенсия выше, разница может поступать в конкурсную массу на протяжении процедуры.

Не все выплаты рассматриваются одинаково. Социальные выплаты, предназначенные для содержания других лиц, например пенсия ребёнку по потере кормильца или отдельные выплаты детям-инвалидам, в конкурсную массу не включаются.

Как пенсионер получает деньги во время процедуры

После введения реализации имущества распоряжение денежными средствами должника контролирует финансовый управляющий. На практике порядок получения пенсии может зависеть от способа её доставки и правил конкретного банка.

Обычно пенсионеру оставляют доступ к сумме прожиточного минимума, а оставшиеся средства при их наличии направляются в конкурсную массу. Чтобы избежать задержек, порядок получения денег желательно обсудить с управляющим сразу после начала процедуры.

Если пенсионер несёт значительные расходы на лечение, лекарства, аренду жилья или уход, можно поставить вопрос об исключении дополнительной суммы. Для этого потребуются медицинские документы, чеки, договоры и другие подтверждения расходов.

Сохранят ли единственное жильё

Единственное пригодное для постоянного проживания жильё обычно не продаётся за долги. Это может быть квартира, жилой дом, комната или доля в помещении.

Главное исключение — ипотечная недвижимость. Если квартира находится в залоге у банка, на неё может быть обращено взыскание даже тогда, когда она является единственным жильём пенсионера.

Также финансовый управляющий проверит наличие другой недвижимости: дачи, земельного участка, второй квартиры или доли в доме. Если объект не защищён законом, его могут включить в конкурсную массу. По общему правилу в неё входит всё имущество должника, кроме имущества, на которое запрещено обращать взыскание.

Что будет с автомобилем и другим имуществом

Автомобиль пенсионера обычно подлежит реализации, если он имеет рыночную стоимость и не относится к защищённому законом имуществу. Сам по себе пенсионный возраст не даёт автомобилю иммунитета.

Исключение возможно, когда транспорт необходим человеку в связи с инвалидностью или его продажа затрагивает иные гарантированные законом права. Такие обстоятельства нужно подтверждать документами.

Финансовый управляющий также проверяет счета, вклады, земельные участки, гаражи, ценные бумаги и дорогостоящее имущество. Обычные предметы домашнего обихода, личные вещи и необходимая бытовая техника, как правило, сохраняются.

Проверяют ли имущество супруга

Если пенсионер состоит в браке, финансовый управляющий проверит не только имущество, зарегистрированное лично на него, но и совместно нажитую собственность.

Например, автомобиль или дача могут быть оформлены на супруга, но считаться общим имуществом, если приобретены в браке. В таком случае доля пенсионера может быть включена в конкурсную массу. Закон допускает обращение взыскания на долю должника в совместном имуществе.

Личное имущество второго супруга, приобретённое до брака, полученное в наследство или подаренное ему, обычно не отвечает по долгам пенсионера. Однако происхождение имущества потребуется подтвердить документами.

Какие долги не спишут

После завершения процедуры большинство кредитов, займов и других денежных обязательств списывается. Но банкротство не освобождает от всех долгов без исключения.

Обычно сохраняются:

• алименты;
• обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью;
• компенсация морального вреда;
• отдельные требования, связанные с недобросовестным поведением;
• текущие платежи, появившиеся уже во время процедуры;
• иные обязательства, прямо указанные в законе.

Если пенсионер скрывал имущество, предоставлял суду ложные сведения или совершал другие недобросовестные действия, суд может отказать в списании долгов.

Нужно ли прекращать удержания из пенсии

До начала банкротства приставы могут удерживать часть пенсии по исполнительным документам. После введения судебной процедуры требования кредиторов должны рассматриваться уже в рамках дела о банкротстве.

Ранее наложенные аресты и ограничения в отношении имущества снимаются, а начисление большинства штрафов, пеней и процентов прекращается.

Однако прекращение удержаний может занять некоторое время, поскольку сведения о банкротстве должны поступить в банк, Социальный фонд и службу судебных приставов. Если списания продолжаются, необходимо обратиться к финансовому управляющему и проверить, получили ли организации судебный акт.

Какие документы понадобятся

Перед обращением следует подготовить сведения о долгах, доходах и имуществе.

Обычно необходимы:

• паспорт, ИНН и СНИЛС;
• документы о назначении и размере пенсии;
• список банков, МФО и других кредиторов;
• кредитные договоры и справки о задолженности;
• сведения об исполнительных производствах;
• банковские выписки;
• документы на недвижимость и транспорт;
• сведения о браке и имуществе супруга;
• документы о сделках за последние годы;
• медицинские документы и подтверждения обязательных расходов.

Для внесудебного банкротства дополнительно понадобятся предусмотренные законом справки о пенсии и исполнительном производстве.

Что проверить перед началом процедуры

Пенсионеру важно заранее определить, какой вариант банкротства ему подходит и не возникнут ли риски для имущества.

Перед подачей заявления следует:

1. Рассчитать полную сумму задолженности.
2. Проверить исполнительные производства.
3. Получить сведения обо всей зарегистрированной недвижимости.
4. Уточнить, есть ли совместное имущество супругов.
5. Сравнить размер пенсии с прожиточным минимумом.
6. Проверить возможность бесплатного банкротства через МФЦ.
7. Подготовить подтверждения расходов на лечение и лекарства.

Такая проверка помогает заранее понять, какую часть дохода пенсионер сможет получать во время процедуры и какое имущество сохранится.

Что в итоге

Банкротство пенсионеров в Костроме проходит по общим правилам, но стабильная пенсия и возможность обращения в МФЦ создают несколько особенностей. В судебной процедуре пенсия учитывается как доход, однако человеку должны оставлять прожиточный минимум и защищённые социальные выплаты.

Пенсионеры с задолженностью от 25 тысяч до 1 миллиона рублей при выполнении установленных условий могут пройти бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ. В остальных случаях заявление подаётся в арбитражный суд.

До начала процедуры важно проверить имущество, исполнительные производства, размер пенсии и документы супруга. Это позволит выбрать подходящий способ списания долгов и заранее избежать проблем с получением пенсии и сохранением имущества.