Стоит ли давать деньги в долг и как при этом себя обезопасить
25-04-2025, 11:27 1
Авторская публикация юриста Кочеткова А. В.
Сегодня поговорим о предоставлении денег в долг. Разберём основные аспекты, как грамотно всё оформить, как защитить себя, какой порядок существует, какие нюансы существуют и так далее.
Деньги в долг может попросить любое лицо по любым причинам и основаниям, даже просто третье лицо, которое вы совершенно не знаете, либо коллеги по работе, последний вариант – самый распространённый.
Здесь есть свои тонкости и нюансы. С виду вроде всё легко и просто: дал денег, затем обратно получил. И, как правило, здесь не бывает процентов.
Заёмщик возвращает ту сумму, которую взял, в редких случаях должники выплачивают сверх суммы займа проценты за пользование деньгами.
При выдаче денег надо подходить взвешенно к вопросу, оценить вероятность возврата денег, следует узнать причину такой просьбы и продумать меры безопасности.
Причина просьбы выдать деньги
Следует получить информацию, по какой причине именно у вас заёмщик просит денег. Ведь вроде кругом много различных микрофинансовых учреждений и кредитных организаций.
Да и финансовых продуктов также масса:
начиная от простой рассрочки и заканчивая кредитом, даже с беспроцентным периодом.
Безусловно, через тот же банк дорого брать кредиты: там на автомате идёт переплата из-за процентной ставки по кредиту.
Но, хотим предостеречь вас: если человек просит у вас деньги и при этом уже имеет долги перед кредиторами, не стоит идти навстречу такому лицу. Это уже рискованная сама по себе сделка.
Маловероятно, что вообще вернут Вам средства, а то и придётся с ним ещё судиться. Даже если суд встанет на вашу сторону, тут проблема в другом: пристав ничего не сможет сделать, если у должника нет денег на счету в банке или имущества.
Поэтому перед выдачей денег соберите о заёмщике хотя бы базовую информацию, кто он, чем дышит, есть ли доход и имущество. Не стоит вестись на разные обещания и ухищрения, типа потом у меня всё образуется и я всё отдам.
Никаких рисков не надо создавать на начальной стадии выдачи заёма. А лучше просто откажите, если видите, что человек «виляет хвостом».
Риски и решение
Оцените свои естественные риски при выдаче заёма. Если это, так скажем, последние деньги, не стоит сильно рисковать; если же имеются достаточные средства – здесь вам решать, стоит ли давать деньги в долг или нет. Как это скажется вообще на вашем бюджете, сможете ли ждать возврата денег и так далее.
А если желаете помочь человеку, подойдите к вопросу грамотно. Ну хотя бы напишите расписку в простой форме, а лучше потратьте 15 минут и оформите договор займа.
Любая расписка в суде расценивается как документ и будет являться прямым доказательством выдачи денег в долг.
Что лучше: расписка или договор займа
В любом случае не следует всецело доверять человеку. У всех разные ситуации и обстоятельства, а встречаются такие, что могут «напеть» красивую и плачевную историю, что можно «прослезиться» и дать денег, а потом со временем будете «локти кусать» и думать про себя: «какой я осёл, отдал деньг»и. Это реальная действительность, и мало кто не согласится с этим.
Скажем больше: мы ранее давали деньги в долг, но потом резко прекратили, так как процент возврата крайне низкий. Поэтому всегда отказываем лицу, так лучше и спокойнее.
Запомните, в этом мире нельзя всем помочь, пусть решают свои проблемы самостоятельно, а не перекладывают свою ответственность на вас. Да и чужие проблемы как-то не хочется решать, если честно.
Так вот, это лирика: если решили выдать денег в долг, то только через оформление документов и никак иначе.
Сегодня встречается частая практика, когда люди без каких-либо бумаг дают деньги, а потом спрашивают, как вернуть их. И суд может отказать истцу, если тот не сможет доказать сам факт выдачи средств.
Поэтому для минимизации своих рисков оформите документ.
Если идёт речь о сумме до 10 000 руб., то здесь вполне хватит простой расписки в письменной форме.
В расписке следует указать размера заёма, срок возврата, обязательно укажите паспортные данные сторон и контакты, а также место регистрации сторон. Следует также уточнить момент выдачи денег и их способ получения.
Нет никаких специальных форм или бланков. Но рекомендуем обратиться к юристу для составления грамотной расписки.
Если речь идёт о сумме свыше 10 000 руб., следует оформить уже договор займа в простой письменной форме.
Но здесь уже указываются не только реквизиты сторон, прописываются отдельные пункты и условия (срок возврата, возможность рассрочки платежей, размер процентов, неустойка в случае нарушений условий договора и т.д.).
Это уже договор, где прямо прописываются права и обязанности сторон.
Рекомендуем при выдаче денег оформить акт приёма-передачи денежных средств либо расписку в простой форме (обязательно).
Если сделка предусматривает выдачу крупных сумм, лучше всего всё оформить через нотариуса. В суде нотариальная сделка будет иметь «большой вес» в вашу сторону.
Расписка: основные нюансы
Обычно расписки оформляются в простой письменной форме от руки, но это также рискованно.
В расписке следует указать следующую информацию:
данные всех сторон (Ф.И.О., адрес регистрации, дата и место рождения, паспортные данные и контакты для связи);
размер суммы заёма (прописью и цифрами);
дата и место передачи денег;
срок возврата заёма (если такой срок не указан, срок возврата – 30 дней с момента предъявления требования должнику) (ч. 1 ст. 810 ГК РФ);
способы передачи денег (наличкой или переводом на счёт с указанием номера такого счёта заёмщика);
подписи сторон (ясно и разборчиво) – проверьте подпись заёмщика по его паспорт).
Рекомендация при оформлении:
расписку следует писать от руки, а не текстом на ПК, иначе тот же суд назначит проведение судебном экспертизы документа.
Никаких электронных документов и сканов. Не потрудитесь проверить паспортные данные заёмщика, убедитесь, что это именно он. Не будем говорить про факт подделки документов, но такое встречается.
Да, никаких копий паспортов, это крайне рискованно для вас. Ну и паспорт, как знаете, можно проверить через портал ГУВМ МВД.
Любой договор – это серьёзный юридический документ, который позволяет обезопасить проведение сделки и минимизировать риски.
Поэтому, в договоре необходимо указать следующее:
данные займодателя и заёмщика;
прописать права и обязанности сторон;
указать условия погашения долга;
обязательно указать штрафные санкции (неустойка, пени в виде определённого процента);
размер процентов по займу (здесь по договорённости сторон).
способы разрешения вопросов и претензий;
можно также предусмотреть каналы для связи сторон (дистанционный например).
При передаче крупной суммы денег стоит подумать о собственной страховке, например, залоге имущества заёмщика.
Здесь в таком случае следует оформить дополнительное соглашение к договору с указанием залогового имущества. Конечно, такую сделку необходимо проводить через нотариуса. Весь процесс можете также снять на видео, это будет ещё одним доказательством факта передачи денег (заёмщик уже не сможет сказать, что ничего не знает и денег не видел в глаза).
Способы передачи денег
Также одним из важных моментов является сам факт передачи средств.
Рекомендация:
переводите деньги безналичным путём.
Так вы уйдете от непредвиденных рисков и обмана, самый простой – это когда при передаче денег могут не доложить купюры например, намеренно или нет, но факт остаётся фактом, да и про человеческий фактор не стоит забывать.
При переводе средств в назначении платежа обязательно укажите реквизиты договора («выдача заёма по договору займа № 1 от 01.01.2025»).
Квитанция же перевода будет являться доказательством также выдачи денег.
При обращении в суд с иском следует получить в банке выписку по счёту.
Все документы по сделке храните до момента получения денег. Переписки с заёмщиком также сохраните (сделайте скрины).
Что делать при невозврате долга?
Если видите, что должник не торопится возвращать долг, свяжитесь с ним.
Далее стоит направить заёмщику досудебную претензию с требованием возврата денег и обязательно указать о своём праве обращения в суд для защиты своих прав и взыскания задолженности.
Претензия направляется должнику заказным письмом с уведомлением о получении и описью о вложении.
Сохраняйте квитанцию из Почты России, она подтверждает факт отправления должнику такой претензии (необходима для суда).
Если «тишина» от должника, имеете право обратиться с договором займа к любому нотариусу для получения исполнительной надписи. Это, по сути, такой же исполнительный документ, только получается в упрощённом порядке. С ним можно обратиться как к приставам для взыскания долга, так и в напрямую в банк, где открыт счёт у должника.
Также существует процедура получения судебного приказа через суд (ст. 121-122 ГПК РФ).
Судебный приказ можно получить через мировой суд, если сумма долга не более 500 000 руб. Это самая простая форма получения исполнительного документа. Ну и конечно можете обратиться в суд общей инстанции с исковым заявлением.
При сумме долга до 50 000 руб. – это подсудность мирового судьи, всё что свыше 50 000 – подсудность районного суда (ст. 23, 24 ГПК РФ).
Здесь можно взыскать сумму долга, неустойку, компенсацию за моральный вред и судебные издержки (ст. 15, 151, 1064, 1099, 1102 ГК РФ).
Следует помнить также о сроке исковой давности, это частая беда людей.
По общим правилам срок исковой давности составляет 3 года с момента заключения договора займа или оформления расписки (ст. 196 ГК РФ).
Сразу отметим, что обращаться по факту образования задолженности по займу в полицию нет никакого смысла, так как в большинстве случаев речь идёт об гражданско-правовых отношениях и в возбуждении уголовного дела будет правомерно отказано (ст. 141, 144 УПК РФ).
Заключение
Как видите, процесс выдачи денег в долг – это довольно серьёзный и ответственный шаг, где необходимо совершить ряд правовых действий, просчитать собственные риски, оформить документы и так далее.
Но многие к вопросу относятся крайне бездумно, просто раздавая деньги желающим. А потом думают, каким способом им вернуть деньги.
И повторим: не стоит доверять человеку, не важно, какие с ним у вас отношения, сегодня он друг или знакомый, а завтра неизвестное лицо, которое неожиданно сменило место проживания, не отвечает на звонки и ещё более досадней, может заявить, что денег не брал у вас.
При этом здесь не будет никакого мошенничества, так как вас никто не заставлял отдавать деньги, Вы добровольно совершили свои действия под свой страх и риск.
Таким образом, думайте перед тем, как что-то делать и совершать. А лучше всего возьмите консультацию у специалиста, это избавит вас от ненужных проблем.
Чтобы быть в курсе самых важных изменений в законодательстве, подписывайтесь на наш Telegram-канал «Слово Юристу»: @slovouristu https://t.me/slovouristu